6 大最佳加密货币借贷平台 (2025)
Eliza Thornton 
加密货币借贷平台在为投资者提供明智的借贷和赚取资产的方式方面发挥着至关重要的作用。但当其背后的工具笨拙或不可靠时，这不仅是不方便的；这是危险的。糟糕的系统可能会错误地计算利息、错误地处理抵押品，或者让您暴露于黑客攻击。不稳定的系统可能会延迟付款，导致损失并侵蚀信任。正确的平台改变一切：更好的利率、更严格的安全以及对您的贷款流程不会突然崩溃的信心。
在投入了 125 多个小时研究和测试了 36 个不同的加密货币借贷平台后，我创建了这个指南，以节省您的时间和精力。我提炼了真正重要的内容：安全性、利率、可用性和透明度。我的指南将帮助您自信地选择最适合您需求的平台，同时了解最佳的加密货币借贷平台。 阅读更多…
最佳 DeFi 借贷平台
| 平台 | 典型年化利率/利率 | 支持的抵押品 | 链接 |
|---|---|---|---|
| AAVE | 0.05% 至 4% | ETH、DAI、USDC 等 | 了解更多 |
| Compound | 1% 至 3% | DAI、WBTC、USDT、ETH 等 | 了解更多 |
| Binance Loans (币安借贷) | 1.6% 至 13% | BTC、ETH、XRP 等 | 了解更多 |
| CoinRabbit | 5% | BTC、ETH、USDT 等 | 了解更多 |
| Nexo | 7% 至 12% | SOL、Nexo、BTC 等 | 了解更多 |
1) AAVE
AAVE 正在通过其无需许可、非托管的协议重新定义加密货币借贷，该协议允许用户跨多个链对 20 多种资产进行借贷。其动态利率模型和闪电贷技术提供了无与伦比的灵活性，使 AAVE 成为无需出售即可获取流动性的理想选择。AAVE 无缝的抵押品互换和固定利率选项使其成为需要快速杠杆的交易者和寻求可预测借贷的首次投资者的首选。
AAVE 的终生借款量超过 8000 亿美元，GHO 的增长达到 2.2 亿美元的供应量，我预计到 2026 年 AAVE 将为链上贷款提供超过 1 万亿美元的资金。其模块化架构可能很快就能为 DAO 和机构提供定制化的借贷市场。
功能
- 闪电贷：AAVE 开创了闪电贷，允许用户无需抵押品即可即时借款，前提是他们在单个交易块内还款。这项高度专业化的功能无需前期资本即可实现套利、抵押品互换和自我清算。
- 固定和浮动利率：借款人可以在固定利率和浮动利率之间切换，根据市场波动性提供额外的财务策略。这种灵活性使用户能够有效管理风险。
- 通过 AMM 优化利率：AAVE 使用自动做市商 (AMM) 模型，根据供需动态设定借贷利率，确保为贷方提供有竞争力的回报。
- 抵押品互换：用户可以在不提取平台资金的情况下互换抵押品，提高资本效率。在我测试此功能时，我发现该功能在重新平衡投资组合时可显着降低交易费用。
- 安全模块和保险基金：AAVE 维护一个由质押的 AAVE 代币支持的安全模块，以弥补借款人违约时的不足，从而增强了平台相对于传统借贷协议的安全性。
- 支持多种资产：AAVE 支持多种加密货币进行借贷，包括稳定币、ETH 和 BTC（通过包装代币）等主要加密货币以及各种 DeFi 代币。这种多样性最大程度地提高了用户的灵活性和多样化。
优点
缺点
2) Compound
Compound 通过智能合约自动化、动态利率和完全透明，使去中心化借贷变得毫不费力。机构资产管理人和对冲基金可以高效地访问链上流动性、进行对冲或无缝杠杆化头寸。其无需许可的池跨领先代币进行扩展，让用户只需一个钱包即可赚取或借款。无需那些乏味的银行程序或繁琐的文书工作。对于拥有大量资产的长期持有者来说，Compound 可以让闲置的加密货币发挥作用，在不牺牲资产控制权的情况下提供有竞争力的收益。
随着 DeFi 行业的增长，Compound 的用户群和抵押品池预计每年将增长 20-30%，吸引数十亿美元的新存款。随着 Layer 2 集成和更广泛的抵押品选项的出现，Compound 可能会重新定义数字资产如何驱动全球组织的被动收益和主动资本管理。
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功能
- 去中心化借贷协议：Compound 是一个完全 去中心化的平台，所有交易均使用智能合约，无需中介。这提高了透明度，让您对资金拥有更多控制权。
- 动态利率：Compound 的利率是算法确定的，并根据供需实时调整。这确保了贷方始终获得公平的回报，而借款人则受益于具有竞争力的利率。
- 抵押机制：所有贷款均需超额抵押，这意味着您必须存入比借款更多的价值。这种机制保护贷方免受违约的影响，并保持协议稳定。
- 无需许可访问：任何人都可以使用 Compound，无需获得批准或经过复杂的验证流程。入职流程顺畅无阻，适合初学者和经验丰富的用户。
- 用于赚取利息的 cTokens：当您将加密货币贷给 Compound 时，您会收到 cTokens，这些代币代表您的存款并随着时间的推移累积利息。这些代币可以自由移动或在其他 DeFi 应用中使用。
优点
缺点
3) Binance Loans (币安借贷)
Binance Loans (币安借贷) 以其即时批准、无信用检查和高达 65% 的灵活贷款价值比率而脱颖而出。用户可以借款低至 1 美元，无需信用检查，也没有提前还款罚款。它非常适合管理现金流或工资。以加密货币支付的自由职业者和小企业可以解锁流动性，而无需出售资产。其无缝借贷允许用户质押 100 多种加密货币，随时还款，甚至可以对抵押品赚取收益。对于 DeFi 高级用户和收益优化者来说，Binance Loans (币安借贷) 可以毫不费力地杠杆化头寸或抓住新的收益机会，而不会中断投资策略。
功能
- 灵活的贷款条款：Binance Loans (币安借贷) 提供短期和长期贷款选项。我发现这在管理不同市场周期的现金流时非常有用。该平台透明的还款时间表增加了其吸引力。
- 具有竞争力的利率：Binance Loans (币安借贷) 持续提供加密货币借贷平台中一些最低的利率。这对于寻求最大化回报的借款人来说尤其有利。
- LTV（贷款价值比）调整：您可以随时调整贷款价值比，从而实现动态风险管理。在我测试此功能时，我可以通过在价格下跌时增加更多抵押品来降低风险。这增加了安全性，而无需先偿还全部贷款。
- 部分和提前还款选项：还有一个选项允许您提前偿还部分或全部贷款，无需支付罚款。我建议在预期市场看涨时使用提前还款，以便快速释放您的抵押品。
- 多种贷款货币：用户可以借入稳定币、主要加密货币和精选的法定货币。这允许定制化的财务策略，无论您是在对冲波动性还是寻求稳定的回报。
优点
缺点
4) CoinRabbit
CoinRabbit 以提供即时加密货币贷款而著称，无需信用检查、灵活的条款，并支持 300 多种数字资产作为抵押品。资金可在 10 分钟内到账，并提供 24/7 支持，它为现代投资者提供了快速、用户友好的借贷平台。CoinRabbit 为财务顾问和财富经理简化了投资组合管理。它可以在不触发销售的情况下解锁客户加密资产的流动性。该平台通过定制化的解决方案和个人支持，使他们能够最大化回报并快速抓住新的机会。
功能
- 无最低或最高贷款金额：您可以根据需要借入任意金额，这使得 CoinRabbit 既适合小型投资者，也适合大型持有者。这与有严格贷款规模要求的平台形成对比。
- 每月复利：与预先收取利息的平台不同，CoinRabbit 按月复利，如果您计划快速还款，则提供更多灵活性。利息在您关闭贷款的那一刻停止累积。
- 小额贷款无需 KYC：对于较低的贷款金额，CoinRabbit 省去了了解您的客户 (KYC) 检查，加快了访问速度并保护了隐私。这比大多数需要大量文件的平台更方便。
- 灵活的还款截止日期：CoinRabbit 允许灵活还款，没有严格的截止日期。这意味着您可以在方便的时候还款，并避免罚款，尤其是在市场波动时。
- 无信用检查：CoinRabbit 消除了信用批准的障碍。您可以使用加密货币抵押品获得即时贷款。与传统贷款平台不同，您不会因信用评分而面临延迟或拒绝。
优点
缺点
5) Nexo
Nexo 提供即时加密货币信贷额度，利率从 2.9% APR 起，无信用检查，当天即可获得资金。其多资产抵押品支持和灵活的还款选项使其在可扩展性和易用性方面脱颖而出。拥有超过 110 亿美元的管理资产和对 100 多种数字资产的支持，它适用于大规模交易。金融科技开发人员和合规团队经常在钱包集成和财库流动性方面遇到困难。Nexo 通过税收效率高的借贷和实时资金访问来满足这些需求，而无需清算核心资产。
功能
- 即时加密货币信贷额度：Nexo 使您无需出售加密货币资产即可即时借款。您可以按需选择现金或稳定币。
- 即时提款：您可以立即将借款资金提取到您的银行账户或 加密货币钱包。Nexo 的处理时间是我所经历中最快的之一，通常在几分钟内。
- 借款期间赚取收益：即使您的资产被用作抵押品，您也可以继续从存入的资产中赚取收益。它让您有机会在资产被锁定在贷款中时最大化您的回报。
- 托管资产保险：通过领先的托管方，Nexo 上的所有资产都享有高达 3.75 亿美元的保险。如此高的保险覆盖范围让我有信心存储大量资金。
- 每日复利：Nexo 每日支付存入资产的利息，这可以随着时间的推移加速您的回报。还有一个选项可以自动再投资利息。
优点
缺点
6) Morpho
Morpho 通过其点对点匹配引擎和无需许可的市场创建，重新定义了加密货币借贷。它建立在以太坊和 Base 之上，提供固定利率、固定期限的贷款，具有超低 Gas 费和可定制的风险状况。金库由第三方专家策划，在优化收益的同时保留用户控制权。对于为其运营资本提供资金的矿工或在通货膨胀严重经济体中的用户来说，Morpho 的超额抵押贷款提供了稳定的流动性，而无需出售核心资产。随着去中心化金融每年增长超过 50%，Morpho 可能会通过实现更快、更便宜的流动性访问而无需中介来重新定义借贷工作流程。
功能
- 优化的借贷利率：Morpho 独特的点对点匹配引擎为您提供极具竞争力的借贷利率。利率会动态调整，在每次交易中最大化您的收益或最小化您的借款成本。
- 无缝以太坊集成：Morpho 与以太坊网络深度集成，确保了高安全性和去中心化。这使其成为随时维护自我托管的更可靠选择。
- 非托管架构：通过 Morpho 的非托管系统，所有资金都由您控制。我建议使用 硬件钱包 配合 Morpho 以增加一层安全性。您的资产绝不会由第三方持有。
- 低 Gas 费机制：Morpho 优化的智能合约最大限度地降低了借贷操作中的 Gas 成本。在网络拥堵期间，这可能会带来显著差异。
- 强大的清算机制：Morpho 采用先进的链上清算机器人来保护贷方。在我测试期间，清算执行迅速，与一些旧平台的手动流程相比，降低了贷方的损失风险。
优点
缺点
链接： https://app.morpho.org/ethereum/borrow
最佳加密货币借贷平台比较 (20)
| 平台 | AAVE | Compound | Binance Loans (币安借贷) | Nexo |
|---|---|---|---|---|
| 高 LTV 比率 | >80% | >80% | >80% | >90% |
| CeFi/DeFi 灵活性 | DeFi | DeFi | CeFi | CeFi |
| 允许提前还款 | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 保险/保护 | 通过质押提供的保险基金 | ❌ | 是（CeFi 平台，有用户保护） | 托管资产保险 |
如何选择最安全的（最佳）加密货币借贷平台？
要选择最安全的加密货币借贷平台，您需要优先考虑以下因素
- 1) 您必须关注平台的安全功能，如双因素身份验证、冷存储和保险政策。这些对于确保用户资金的安全至关重要。
- 2) 检查提供商的监管合规性和许可文件以获得法律保障也是强制性的。
- 3) 您应确保平台提供透明的费用结构和贷款条款，包括利率和贷款价值比。
- 4) 始终关注用户评价，以便更好地了解平台在用户中的声誉。
- 5) 最后，关注平台支持的资产和借贷选项的灵活性。
为什么抵押品对加密货币借贷平台很重要？
抵押品对加密货币借贷平台至关重要，因为它可以在波动性市场中降低贷方的风险。它是加密货币贷方的安全网。它通过确保借款人有“皮肤在游戏中”来保护平台免受违约。如果贷款未偿还，抵押品可以被清算以弥补损失。没有它，借贷将极其冒险，尤其是在加密货币领域，价格波动迅速。简而言之，它使借款变得容易获得，同时保持信任和稳定。
如何对最佳加密货币借贷平台的失败提款进行故障排除？
要解决您使用的加密货币借贷平台上提款失败的情况，请按以下步骤操作
- 检查网络状态：首先，确保区块链处于活动状态且未拥堵。
- 验证钱包地址：然后，确认您输入的收款人钱包地址正确。
- 身份验证：您应确认您的 KYC 已成功验证。
- 查看平台费用和限额：确保您满足最低提款和费用要求。
- 检查待处理交易：然后查看您的交易历史记录中是否有卡住或失败的条目。
- 联系支持：如果所有其他方法都失败了，请提交一个包含详细信息和屏幕截图的工单
常见问题
结论
在分析了领先的加密货币借贷平台后，我发现三个表现突出的解决方案，它们在去中心化、灵活性和用户体验方面始终如一。以下是我对最佳选择的最终评价。
- AAVE：AAVE 以其无缝的流动性市场、强大的治理和多链支持给我留下了深刻的印象。我发现它非常适合追求去中心化控制和透明度的借款人和质押者。
- Compound：Compound 以其自动利率调整、可靠的智能合约和低 Gas 费而脱颖而出。我很欣赏它为寻求高效收益的被动贷方提供的良好服务。
- Binance Loans (币安借贷)：Binance Loans (币安借贷) 为我提供了即时获得抵押贷款、灵活的条款以及对主要资产的支持。对于已经在使用 Binance 生态系统的用户来说，这感觉是一个便捷的入口。
